コロナの影響で住宅ローン返済が苦しくなったと感じている人は3割以上!【住宅ローン意識調査レポート】

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コロナの影響で住宅ローン返済が苦しくなったと感じている人は3割以上!【住宅ローン意識調査レポート】 注文住宅

総務省によると、日本の持ち家比率は6割を超えており、多くの世帯では住宅ローンを利用していますが、昨今の新型コロナウィルス感染症の流行により経済成長が大幅に落ち込んでおり、家計に及ぼす影響も少なくないものと考えられます。

そこで、2022年2月現在、住宅ローンを利用中の25歳以上の男女304人を対象に「住宅ローン返済」についての意識調査を実施しました。

<調査結果サマリー>

  1. コロナの影響で住宅ローン返済が苦しくなった人は3割超
  2. 金融機関によるコロナ対策支援に4割弱が興味あり
  3. 住宅ローンを借り換えできることを知らない人は3割弱
  4. 今後の住宅ローン返済に6割超が不安を感じている
<調査概要>

  • 調査対象:現在住宅ローンを利用中の全国の男女304人
  • 調査対象の性別:男性170人、女性134人
  • 調査対象の年齢:25~34才43人、35~44才74人、45~54才103人、55~64才36人、65才以上48人
  • 調査期間:2022年2月9日〜12日
  • 調査方法:インターネットによる選択式回答
監修
この記事の監修者
草野芳史

家の賢い買い方アドバイザー/家計とマイホーム相談室代表/金城学院大学非常勤講師
保有資格:CFP(r)、住宅ローンアドバイザー、宅地建物取引士、公認ホームインスペクター(NPO法人日本ホームインスペクターズ協会)
建設業界歴20年以上の建築に精通した住宅専門ファイナンシャルプランナー。住宅購入者の味方として、資金計画・住宅ローン、物件・住宅会社選びや建物検査、さらに入居後のライフプランまで一貫して、マイホーム購入を成功に導く。1000組を超す住宅取得や家計改善を診たノウハウを、「マイホーム予算診断」など独自に体系化。住宅専門誌への執筆ほか、大学や金融機関などで年100回以上講演し、分かりやすいと好評を博す。

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コロナの影響で住宅ローン返済が苦しくなった人は3割を超える

コロナの影響で住宅ローン返済が苦しくなった人は3割を超える

「コロナの影響で住宅ローン返済が苦しくなったと感じますか?」との質問に対し、「とても苦しくなった」が9.4%、「やや苦しくなった」が25.3%と、程度の濃淡はあるものの全体の3割を超える(34.7%)人が苦しくなったことを実感しています。

◆草野氏の見解
各種統計でも4割近い人が「収入が下がった」と回答しているので、「住宅ローンの返済が苦しくなった」という人が3割を超すというのは当然の結果と言えるでしょう。ただ、コロナ禍という未曽有の事態だからしょうがないという訳ではなく、ちょっとした景気や社会情勢によっても収入は下がり得ますので、収入が下がっても余力を持って住宅ローンを返せるよう、ライフプランに基づいて家計のシミュレーションを行ったうえて予算や借入額を設定することが重要です。

金融機関のコロナ対策支援に4割弱が興味あり!

金融機関のコロナ対策支援に4割弱が興味あり!

「金融機関によるコロナ対策支援(住宅ローンの返済猶予等)に興味がありますか?」との質問に対し、「とても興味がある」が8.5%、「やや興味がある」が29.7%と、全体の4割弱(38.2%)が興味を持っています。

◆草野氏の見解
各金融機関では住宅ローンの返済猶予や返済期間の延長といったコロナ対策支援を行っています。返済が滞ってしまうと個人信用情報に記録が残ったり、最悪の場合は自宅が差し押さえられてしまうなど対策の打ちようが無くなるので、返済が苦しいと思ったら延滞をする前に早く金融機関に相談しましょう。

3割弱が住宅ローンを借り換えできることを知らない

3割弱が住宅ローンを借り換えできることを知らない

「住宅ローンは他の金融機関に借り換えできることを知っていますか」との質問に対し、「知らなかった」人が全体の3割弱(28.6%)もいます。

25~34才では住宅ローンの借り換えができることを知らない人が4割以上!

25~34才では住宅ローンの借り換えができることを知らない人が4割以上!

もっとも若年層である25~34才の住宅ローン利用者のうち4割以上(41.8%)が、借り換えができることを知らないと答えており、他年齢層より多くなっています。

住宅ローン返済に困っていない人ほど、借り換えできることを知っている

住宅ローン返済に困っていない人ほど、借り換えできることを知っている

先述の質問「コロナの影響で住宅ローンの返済が苦しくなったと感じますか?」で、「とても苦しくなった」人のうちの35.2%、「やや苦しくなった」人の37.8%が、住宅ローンを他の金融機関に借り換えできることを知らなかったと答えています。

一方で「苦しくなったと感じていない」人のうち、借り換えできることを知らなかったのは24.1%と比較的少ないようです。

つまり、本来であれば借り換えできることを知っておいた方がよいはずの住宅ローンに困っている人ほど、知らない人が多いという逆相関が起きています。

◆草野氏の見解
昨今の低金利で「住宅ローンを借り換えると返済がラクになる」ということを知っている人もだいぶ増えてきて、実際に借換えを行って返済額を下げ、住宅ローン返済の負担を軽くした人も少なくありません。ただ、借り換えができるという知識のない人は、住宅ローンの負担に苦しみながら住宅ローンを返済し続け、さらに生活が苦しくなるという悪循環に陥っている可能性があります。一般的に住宅ローンを借り換えて返済総額が下がる条件は「残高1000万円以上、残期間10年以上、借り換え前後の金利差1.0%以上」なので、この条件に該当する人は借換えの検討をお勧めします。

今後の住宅ローン返済に6割超が不安!

今後の住宅ローン返済に6割超が不安!

「今後の住宅ローン返済に不安を感じますか?」との質問に対し、「とても不安」が9.7%、「やや不安」が51.2%と答えており、合わせて6割超(60.9%)の人が不安を感じています。

今後の住宅ローン返済に「とても不安」な人ほど借り換えできることを知らない

今後の住宅ローン返済に「とても不安」な人ほど借り換えできることを知らない

住宅ローン返済への不安感と借り換えの知識の有無を検証したところ、「やや不安」の26.4%、「まったく不安はない」の27.6%が借り換えできることを知らなかったのに対して、「とても不安」と答えた人の44.2%が知りませんでした。

先述の「住宅ローン返済に困っていない人ほど、借り換えできることを知っている」でも明らかなように、住宅ローンの返済においては、他金融機関への借り換えなど、さまざまな対処法があることを知っておくことが不安感の解消につながります。

◆草野氏の見解
今回の調査では、住宅ローンという「大きな買い物」では、いかに知識を持つことが重要か示されています。知識があれば、たくさんある住宅ローンの中から自分に合った商品やより有利な商品を選ぶことができるとともに、返済で苦しくなった時の対処法も分かり、早い時期に対策を打つことも出来ます。単に住宅会社や不動産会社から言われるがまま住宅ローンを選ぶのではなく、金利タイプ(変動、固定、期間固定)や団体信用生命保険、保証料、各種手数料など住宅ローンのことをしっかり勉強して選ぶことが重要と言えるでしょう。

以上、「コロナの影響で住宅ローン返済が苦しくなったと感じている人は3割以上!【住宅ローン意識調査レポート】」でした。

※調査結果ご利用の際の注意点
本リリース内容を掲載いただく際は、出典「土地活ナビ調べ」と明記をお願いいたします。ウェブ掲載の場合には、リンク(https://tochikatsunavi.com/jyuutakuloan_research202202)の記載もお願いいたします。紙媒体につきましては出典元の記載を明記していただければご利用いただけます。また、ご使用に際して「土地活ナビお問い合わせ」よりご一報ください。
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